就业是最大的民生工程，是社会稳定的重要保证，是共同富裕的应有之义。今年，受新冠肺炎疫情冲击，外部环境更趋复杂，经济下行压力依然突出。
为应对我市小微企业和就业群体面临的切实困难，市财政局主动探索财政、金融、产业、就业政策协同服务中心大局的有效路径，靠前发力、精准施策，设计形成了多层次、系统性的“财政+金融”组合纾困政策。
“薪资保”“稳业保”“灵活保”等组合式财政支持稳就业政策性金融产品，是我市16条稳住经济一揽子政策中的重要一条，也是宁波自主创新推出的财政支持措施。通过这一抓手，纾困政策能更快直达市场主体，更快更好地帮扶一批“扶一把就能活”的小微企业。
忧企业之所忧、急企业之所急？
一揽子扶持政策精准直达
在2020年创新推出“微担通”解决小微企业“融资难贵慢”问题后，今年市财政又推出“财政支持稳就业促共富计划”：“薪资保”稳企业岗位、“稳业保”促职工就业、“灵活保”添意外保障。以这三个产品作为重要抓手，着力解决小微企业和低收入群体的现金流问题，强化兜底保障，推动我市实现更高质量更加充分的就业。
“四项政策从逻辑上层层递进、循序发力：先是促经济发展，后是稳市场主体，再是增就业岗位，最后是保民生促共富。通过财政政策引导，在中央、省级现有纾困保障政策基础上进行再加码再保障，确保宁波市场主体和就业群体能比全国其他城市多出2年至3年的腾挪生存空间，使城市经济更具韧性、更加抗压、更有活力。”市财政局有关处室同志说，整体财政支持计划的最大特点是体现政策的精准直达性，通过快速触达用户，在共克时艰中，用优质、持续的产品提供稳定人心、稳定市场的政策导向和情绪价值。
三款金融产品中，“薪资保”率先落地。在当前疫情影响阶段，“薪资保”通过加大财政贴息力度以定向信贷支付员工薪资，通过保住市场主体、稳住工作岗位来稳住就业市场。区（县、市）和开发园区提供的“白名单”小微企业通过“灰名单”比对后，由银行提供10个月薪资额度的贷款，按月从专户直达职工个人账户。贷款由两级财政进行全额贴息，政府性担保公司进行担保增信，企业承诺信贷期间不主动辞退员工。
失业职工风险抵抗能力弱，促其再就业是稳定就业大局的重要目标。“稳业保”是面向全市企业职工，通过财政的成本分担和引导撬动作用，引入商业保险资源，参与弱势群体民生兜底的创新保险产品。当职工所在企业受疫情影响面临破产、用工收缩导致的裁员等情形时，由保险公司通过商业理赔方式对投保“稳业保”的失业职工给予分阶段资金支持（赔付资金定向进入职工社保卡），使失业职工在享受政策性保障的基础上，再叠加商业性补偿，对其失业期间的生活加强保障，鼓励其留在宁波再就业。保费由市级财政资金全额补贴。
“灵活保”是专门提高灵活就业人员保障水平的商业保险产品，灵活就业平台注册投保的人员，在工作过程中遭受人身伤害，由保险公司提供额外保障。产品由人社部门牵头推进，财政提供50%的保费补助。
“‘财政支持稳就业促共富计划’是一项一举多得的精准举措，既能补小微企业和弱势群体的金融短板，又能扩大就业、带动消费。”市财政局有关负责人说。
办理快、放款快？
小微企业第一时间“解渴”
“‘薪资保’这个产品非常好，办理快、放款快，不需要抵押，还是贴息的。”获悉44万元授信额度顺利批出，甬耀车力士汽修服务（宁波）有限公司负责人李海波欣喜万分，“这下我们有信心坚持下去了”。
这是一家鄞州的小微企业，2019年年中成立，原本经营情况不错。但受疫情影响，企业营收直线下降，很快入不敷出。“我们员工不多，但背后也是10户家庭，不想放弃，只能选择去贷款。但是几家银行问下来，处处碰壁。最终只能通过个人信用贷款、亲戚朋友民间借贷等办法筹集资金，苦苦支撑。”李海波说。
一个偶然的机会，宁波银保监局工作人员上门调研，了解到企业经营面临的困难，就向他推荐“薪资保”产品。次日，东海银行就派人上门完成尽职调查，小微企业首贷户的身份并没有成为贷款阻碍，申请第二天，银行就将当月4.4万元的工资打入企业职工个人账户，余下的授信额度也将在未来9个月以受托支付方式精准直达职工账户。
员工不会失业了，李海波悬着的心放了下来。“如果接下来经济不太景气，希望这个产品贷款期限还能更长一些，以缓解企业的工资压力。最重要的是，希望能够大力宣传，让更多像我一样符合政策的小微企业能够享受到政策，大家一起渡过难关。”李海波动情地说。
“我们申请当天就拿到了贷款，真的很感谢！”宁波昱达智能机械有限公司相关负责人曹国平说。
宁波通商银行首笔“薪资保”“输血”给了昱达机械。这家公司为汽车座椅定制自动化设备，项目研发周期长、回款周期长，且因之前上海疫情管控，导致供应链物料不畅，使得公司项目进展大幅延误，流动资金更加捉襟见肘。所幸，昱达机械成为前湾新区“薪资保”企业“白名单”中的第一批企业，并成功取得贷款额度200万元，首批贷款已到账。“‘薪资保’贷款政策很大程度上缓解了公司的资金压力，为企业可持续发展提供了助力；而且办理全程线上操作，方便快捷，服务很到位。”曹国平说。
小微企业是城市经济的“毛细血管”，是经济发展的生力军、就业的主渠道。让甬耀汽修、昱达机械这样真正急需帮扶的市场主体能有实实在在的获得感，就是因为政策发力实现了一个“精”字。通过政策“精准滴灌”，把好申请“入门关”，提升财政投入转化能力，才能使得红利高效直达受益对象，让小微企业和就业群体能够第一时间“解渴”。
目前全市小微企业约40万家，按户均用工15人计算，小微企业容纳就业约为600万人。如按照1%企业经营困难的比例计算，“薪资保”将为4000家小微企业、6万名员工提供10个月合计约38亿元的资金保障。试点阶段，“薪资保”将先行释放20亿元信贷额度帮扶小微企业。
“稳增长、稳市场主体、保就业是当前经济工作的重心，实现这些任务要多个部门、多项政策协调发力，捏成一个拳头来攻克难关。宁波推出的组合式财政支持计划，措施灵活、靶向精准，取得了良好效果。充分体现了政府在经济困难时，依靠高效的资源整合能力和组织协调能力，降低市场交易成本、化解社会风险，创造有效率的市场环境，实现发展与安全的统筹，是体现有为政府与有效市场结合的一个具有很强创新性的地方实践，其经验值得推广。”财政部“财政政策研究专家工作室”专家、中国人民大学财政系主任吕冰洋表示。
“三款政策性金融产品针对性强，层层递进，产品设计科学合理，真正抓住了当前疫情发展导致的企业经营痛点，与宁波财政部门2020年疫情后创新推出的‘微担通’这款助力企业主体发展的产品遥相呼应。”宁波大学金融研究中心主任邱波认为，补助资金直接划入受助群体个人账户，有利于增强受助企业和受助人员的政策获得感。同时，政策既贴合参与主体实际需要，又培养了民众的市场意识，体现出良好的政策引导和示范效应。
花小钱、办大事？
打通堵点助市场主体快享速享
从财政视角看，三款产品都具有“小切口、大作用，花小钱、办大事”的特点，在政策第一期试点期间，“薪资保”通过5800万元的财政贴息，释放20亿元的信贷需求和消费需求；“稳业保”通过每人50元的保费财政补贴，撬动120倍的商业保险资源兜底民生；“灵活保”通过每人每天0.3元的财政保费补贴，免除灵活就业弱势群体的后顾之忧。除此之外，整个政策体系还将为我市新增20亿元金融信贷和政府性融资担保额度，为2000家小微企业的3万名员工提供10个月免息薪资，为近60万就业个体提供商业保险兜底，引入国融担的财力为我市小微企业分险20%。这样看来，无论是社会效益的大账，还是财政效益的小账，都是非常合算的。
为尽快帮扶小微企业和就业群体，加速这三款政策性金融产品的设计落地，市财政局、市人力社保局、市金融监管局、人行市中心支行、宁波银保监局等相关部门以超常规力度对三款产品提供支持，联动破除监管政策、数据联通和业务流程方面的一大批难点、堵点，推动政策加快落地、迅速扩面，增强企业和职工应对困难的信心和底气。
市人力社保局完善了产品与就业、社保政策的衔接；基于“可用不可见”原则进行企业社保、欠薪情况核对。市地方金融监管局牵头开展保险创新项目评审；在“薪资保”银担合作代偿熔断率和不良分担比例设置上给予指导；开放企业涉诉、失信领域的“灰名单”查询。人行市中心支行对符合央行货币政策工具支持条件的试点银行机构提供政策支持；为“薪资保”产品开立专户，实现贷款以受托支付方式精准直达职工个人账户。宁波银保监局对“薪资保”实施分类监管；指导试点银行形成基本统一的专项产品风控流程；开放企业贷款情况、欠息情况的“灰名单”查询。
此外，各家合作金融机构扛起了社会责任。市融担公司等政府性融资担保机构作为主要的产品落地主体，主动对接银行畅通“薪资保”银担合作模式，迅速汇集“稳业保”意向客户名单。“稳业保”从产品研发到条款注册仅用时一个半月，国寿财险等5家合作保险公司从大局出发，克服各项困难，迅速实现“稳业保”共保体组建工作，目前，保险线上投保平台已经完成，全市投保意向职工超1.7万人。3家市级地方法人银行积极进行内部流程改造优化，加快放款速度。截至6月20日，3家试点银行已经向7家小微企业授信1846万元，惠及381名职工。
根据保障目标，8月底前，“薪资保”服务小微企业要超1000家，“稳业保”覆盖职工要超5万人，“灵活保”投保人员要超2万人。试点阶段，要实现“薪资保”服务小微企业超2000家、“稳业保”覆盖职工超20万人、“灵活保”投保人员超5万人的目标。根据试点阶段实际效果，我市还将及时提高政策覆盖范围。
“财政支持稳就业促共富计划”帮助资产轻、规模小的小微企业和岗位变化频繁、收入不稳定的灵活就业人员等弱势群体得到政策性、低成本的信贷、保险资源支持。市财政局有关负责人表示，本次政策的形成落地来之不易，对市场主体和就业个体的支持力度前所未有，这样的政策红利“窗口期”也十分宝贵，市财政局将联合有关部门多措并举，让符合政策的小微企业和个人尽享速享政策红利。 据宁波日报
