距离9月19日车险综合改革只有3天时间了，所谓临时抱佛脚，还没搞清楚车险综改变化的，可以通过这篇文章快速浏览一下，内含本次综改所有的规章文件和制度。

1、车险综改什么时候开始？

定了！车险费改2020年9月19日开始实施！

2、车险综合改革改了什么？

一图看懂车险综改变化。

3、新旧条款怎么切换？

①交强险按出险时间切换新旧条款！

②商业险按照保单签发时间（即按保单合同）走，即9月19日之前出的保单按照2014款，9月19日以后签的按2020款。（部分地区已经停止9月19日之后起保的保单出单了）

4、改革后，是否可以将旧条款批改成新条款？

不可以。但可以退保重出（不建议这样做）。

5、费改后，保费会便宜吗？

各车有差异，但从整体看，短期内会便宜，从长期看，随着各司附加的服务包内容越来越多以及差异化的产品，最终价格要看客户自己的险种和服务选择。

6、增值服务要钱吗？是否影响往年出险次数？

超出服务范围要钱。如道路救援服务，2次内不用掏钱，超出2次就要钱。车辆安全检测、代为驾驶的服务次数由保司与客户协商确定（可能收费，但费用可能极低，或接近免费）；代为送检服务次数监管没有规定。

无论享受多少次增值服务或者是否付费，都不影响往年出险次数。

7、改革后，各家保险公司的保费是一样的吗？

改革前，同一辆车在不同渠道，各家保险公司的发票价格基本一致，但改革后，发票价格可能不一致，比如网销、电销的价格与直销或代理的价格就可能不一样。

8、改革后，商业险怎么算折扣系数（即无赔款优待系数）？

改革前，简单的看上年出险次数；改革后，结合历史投保年限和出险次数一起看，避免了偶然的事故造成浮动系数波动过大。其中新车、过户车、脱保和上年无保单的系数是1.0。

9、有没有条款选择可以降低保费？

有的，购买了以下附加险的，会使保费减少。

一是绝对免赔率特约条款（最低档是5%，意思就是1万的赔案，自己要掏500元）。车损险还可以选择绝对免赔额，如500块以下的赔案自己掏钱，这样不但出险次数不算，当年买保险还可以享受折扣系数。

二是附加发动机进水损坏除外特约条款（如果买了这个险种，发动机进水后导致的发动机的直接损毁，保险公司不赔。经常在沙漠或雨季特别少的地区的车主可以考虑，否则不建议）。

10、车险综改对各方有何影响？

对保险公司：大型公司更有优势，可以开发个性化产品，服务网络更全，有数据支撑，不过监管部门应该会让其收敛，因为要先放开或保护中小公司的创新产品，尤其是定价方面。短期内看价格会混乱，中期看会回归理性竞争，长期看会模糊价格，未来车险可能与意健险、服务捆绑，更多强调服务，弱化价格因素，对有自己特定渠道会特定资源的公司更有利。另外中小公司可能有弯道超车的机会，如率先放开定价系数等（如线上和线下价格一致，互联网车险就能发展起来）。

对保险中介：过账收单公司影响较大，佣金额下降，过账收入减少。自己手上有业务（直接客户或股东资源）的经代、车商，影响较小，无论佣金高低，经代的盈利是相对固定（如1-3个点）的，因为整个行业费用都在降，影响的是所有主体。传统经代即使没有费改，也在夹缝中生存，单靠车险已经难以维持经营，这也是大多经代转型非车和寿险的原因。而一旦独立代理人（或称半独立代理人）制度的出台，对传统中介造成的冲击可能会甚于费改，当然，真正实施过程中会有一定的缓冲（如保司的差别费用投放政策等）。

对保险从业人员：个人的车险业务的销售人员的日子可能比较难过了，因为网销电销车险可能重新起势，客户直接在网上买车险的概率也越来越大（线上线下价格一致的情况下），这部分的业务员要考虑转型做点非车，或者直接转型为客户服务人员（增值服务也要人手）或电销人员，或车险App地面推广人员。而团体车险、货车、特种车等需要人工核保的业务员受影响暂时不大（除非哪天这些车也有标准化产品出台）。