蚌埠发布客户端讯(融媒体记者 陈瑶)近日,工农中建四大行发布关于存量首套个人住房贷款利率调整的公告,明确了存量房贷利率调整等内容。市住房公积金管理中心也在7月底宣布加入了公积金“商转公”阵营。房贷政策的组合拳切实让部分购房者减轻了购房成本、还贷成本。最近,一大批存量房房贷申请人前往市住房公积金管理中心,申请办理公积金“商转公”业务,但相关人士建议,在房贷政策的“组合拳”背景下,并非人人都适合申请住房公积金“商转公”。
“近期来大厅咨询、申请‘商转公’的职工非常多,但有一部分是暂时不能办理,还有的办理‘商转公’也未必划算。”市住房公积金管理中心相关工作人员介绍,因为每个人申请到的商贷政策不同,并非人人办理“商转公”都划算。
据介绍,我市的住房商业贷款在2021年左右达到了一个新的高峰,第一套房的贷款利率,部分甚至已经达到了6.0%左右。如果将商业贷款改为纯公积金贷款(以一套房为例),则商业贷款利率为6.0%可以转为公积金贷款利率为3.1%(5年以上),差距十分显著。
田万荣—俯瞰珠城
但近两年来,随着LPR的多次降低,我市首套房贷款利率也出现了多次下降。目前,我市的首套房贷利率已降至3.8%-3.9%,与公积金贷款的利率差距缩小。而且商贷目前是“认房不认贷”,而公积金贷款仍然要看贷款次数,第二套个人住房公积金贷款5年以下(含5年)和5年以上利率分别不低于3.025%和3.575%,与商贷利率差距很小。综合考虑到人工成本、时间成本、提前还款成本等多重因素,想办“商转公”的职工还是要提前算算自己的利率。
据介绍,“商转公”需要满足以下条件,借款申请人应为商业贷款的借款人,且借款申请人应为房屋购买主体之一;原商业贷款银行同意借款人提前全部或部分还款;商转公贷款涉及的房屋已取得不动产权证书且权属明晰,并能办理抵押登记手续;商业贷款所购住房抵押权人仅为原商业贷款银行,且无其他抵押、查封等权利限制情形;原公积金贷款与商业贷款组合贷中商贷部分不适用“商转公”。
“商转公”贷款方式是“先还后贷”或“以贷还贷”。“先还后贷”是指申请人向公积金中心申请商转公贷款并经审查批准后,自行结清商业贷款、解除原贷款抵押,重新办理公积金贷款手续,公积金中心发放商转公贷款至借款人提供的本人账户;“以贷还贷”是已办理商贷的借款人向公积金中心申请商转公贷款,经审查批准并办理抵押落实手续后,公积金中心发放商转公贷款至商业银行指定还款专户。
办理“商转公”贷款需要提供充分的材料,申请人(及共同申请人)身份证、户口簿、个人信用报告、收入证明、收入银行流水;婚姻状况证明; 所购住房不动产权证或房屋所有权证(土地证);主借款人一类借记卡;税收完税证明、增值税发票;异地缴存住房公积金的缴存人在我市申请商转公贷款时提供《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》、近六个月连续正常缴存明细;商业银行出具的《同意提前还贷证明书》、商转公贷款的还款银行账户(以贷还贷方式提供)等。
我市目前“商转公”的贷款额度是,单职工最低15万最高50万,双职工最低30万最高70万。