退保黑产背景

近年来，部分地区出现了一些个人或团体以牟利为目的，通过网络平台、短信等方式发布“可办理全额退保”信息，怂恿、诱导消费者委托其代理“全额退保”，并以此收取高额手续费。

业内人士表示，从个人作案到团伙诈骗，“代理退保”黑产近年的运作模式不断丰富，已经从公司化运作走向产业化、规模化发展，形成了捏造事实、虚假投保、恶意退保、骗取保险佣金的完整链条。

从事“代理退保”的个人最初多来自保险圈，一些离职营销员、在职代理人为了二次赚取佣金，引导教唆保险客户退保。后来，一些小贷公司、征信修复团体盯上了“代理退保”市场，将部分原来从事小贷、P2P业务的人员招募在一起，转做“代理退保”业务。

随着“代理退保”逐步产业化，参与人员也呈现扩散态势。目前“代理退保”招揽的对象包括离职代理人、保险经纪人、保险代理人、退保客户、小贷或信用卡业务员，甚至还有律师参与其中。

退保黑产定义

“退保黑产”是指机构、组织或个人以非法牟利为目的，以“可代理全额退保”为由，甚至冒充监管机构、保险公司工作人员，向消费者推介保险退保业务咨询、代办等经营活动，怂恿、诱导消费者委托其办理退保业务，打着“代理维权”的幌子进行恶意投诉，达到退保索取手续费的目的。同时，有些团伙还会虚假投保或者蛊惑投保人退旧买新，套取保险的佣金提成。

退保黑产操作手法

1、获客：内外勾结获取客户信息、虚假承诺能全额退保；

2、投保：假冒投保人虚假投保、故意违规销售；

3、退保：假冒保险从业人员劝说正常客户退保;故意伪造证据,钓鱼维权;恶意投诉威胁全额退保；收取高昂的代理手续费。

客户面临的风险

风险一：资金受骗受损

不法分子要求消费者支付高额手续费或缴纳定金，退保后诱导消费者“退旧投新”，购买所谓“高收益”产品以赚取佣金，同时截留侵占消费者退保资金，诱导消费者参与非法集资。消费者一旦受骗，可能面临损失难以挽回的风险。

风险二：丧失保险保障

不明真相的消费者被挑唆、怂恿终止正常的保险合同，会丧失原有的风险保障。如后续再次投保，由于年龄、健康状况的变化，可能面临重新计算等待期、保费上涨甚至被拒保等风险。

风险三：个人信息泄露

消费者被不法分子要求提供身份信息、通讯信息、家庭住址、金融账户、保险合同等敏感信息，存在个人信息泄露风险。部分“代理退保”团伙甚至擅自使用消费者个人信息办理小额贷款、申请信用卡等，恶意透支消费者个人信用。一旦消费者想终止代理退保协议，还可能遭到骚扰、恐吓。