一、典型案例

大学毕业初入社会的小李，正处于经济拮据的过渡期，迫切希望通过额外收入缓解生活压力。一次偶然的机会，他结识了自称“王哥”的人。交谈中，“王哥”透露因个人征信存在不良记录，无法直接向银行申请购车贷款，随即恳请小李以其名义到A银行办理贷款手续，并承诺“每月按时还款，并额外支付1万元报酬”。被短期利益冲昏头脑的小李，未对风险进行任何考量，便按“王哥”要求完成了贷款流程，而购置的车辆自始至终由“王哥”支配使用。然而，短短3个月后，“王哥”彻底失去联系，此前承诺的还款与报酬均成泡影。小李不仅未获得任何收益，反而被迫独自承担这笔未结清的贷款，个人信用面临受损风险，经济压力陡增，陷入“替人负债”的困境。

二、风险提示

贷款签约即“债务绑定”，个人身份不可随意出借。贷款合同的签约主体是责任承担者。案例中的小李用自己的身份帮“王哥”贷款，本质上是将个人信用与债务责任“打包”转移给了自己。一旦实际用款人出现违约、失联等情况，银行会向签约的小李追讨欠款。切不可因眼前的小额利益，让个人身份沦为他人规避信用风险的“跳板”，最终背负本不属于自己的法律与经济责任。

“征信不良”是信用预警信号，警惕他人变相转嫁债务压力。当有人以“征信差贷不了款”为由向你求助时，必须清醒意识到：征信不良绝非偶然，往往是过往存在逾期还款、失信违约等行为的直接结果，这背后隐藏的是其薄弱的还款意愿和不稳定的还款能力。此时对方提出的“代贷”请求，本质上是将自身“无法履约还款”的压力，转移到信用良好的你身上。这类请求背后，实际用款人后续极可能通过失联、拖延等方式逃避责任，最终让“代贷人”陷入“自己还贷款，却找不到人追偿”的局面，造成信用与经济的双重损失。

“无风险高报酬”是典型陷阱，坚决抵制不合理利益诱惑。对方一边承诺“包揽所有还款+额外给报酬”，一边让你作为贷款主体承担全部风险，这种看似“不用付出就能赚钱”的背后，是对方精心设计的风险转嫁套路。一旦你答应，就等于主动承接了债务风险。面对此类明显不合理的请求，必须保持理性，坚决拒绝利益诱惑，从根源上避免陷入“代贷”陷阱。

三、结语

邮储银行龙岩市分行提醒广大客户：在面对此类“代为贷款，高薪回报”的诱惑时，务必保持高度警惕，切勿因贪图小利而陷入更大的风险之中。个人信用是宝贵的财富，一旦受损，修复将极为困难。我们应珍视个人信用，合法合规使用金融工具，共同维护良好的金融秩序。如遇类似情况，建议及时向银行或相关监管部门咨询，避免不必要的损失。

供稿：邮储银行龙岩市分行

来源：新浪网财经

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