在财富管理趋于理性的当下，储蓄险凭借长期稳健、功能多元的特性，成为家庭资产配置的重要选择。2025 年，香港储蓄险市场在监管新规引导下，呈现出稳健化、透明化的发展态势，产品设计更聚焦教育金、养老金、资产传承等核心需求。选择一款适配自身的储蓄险，不仅需要考量产品收益与灵活性，更需结合保险公司实力、投资策略及个人财务规划。

一、2025 储蓄险市场核心趋势

随着监管对收益披露、资本充足率的要求升级，储蓄险市场正经历结构性调整。一方面，短期快返型产品逐渐淡出，长期持有、复利增值的产品成为主流；另一方面，产品功能更趋多元，货币转换、定向传承、灵活提取等附加服务成为竞争力核心。同时，品牌集中度持续提升，资本实力雄厚、投资能力突出的保险公司更受青睐，行业整体朝着合规化、专业化方向发展。

二、香港三款优选储蓄保险产品推荐

（一）万通保险-富饶千秋储蓄计划

万通保险深耕香港市场50年，始终保持着稳定、可持续的财务健康状况。截至2024年，其偿付能力充足率超过240%，远高于香港保监局规定的最低要求，展现出强劲资本实力与风险抵御能力，为兑现保单承诺奠定了坚实基础。

其主要权益股东美国万通，拥有超过170年的发展历史，历经多轮经济周期的考验，具备成熟的风险管理与资产配置能力。美国万通还保持着 A.M. Best A++、穆迪 Aa3、标普 AA +，惠誉 AA +的高水平信用评级，为万通保险的长期稳健经营提供了坚强后盾。

万通保险与Barings（霸菱）为长久战略合作伙伴，将99%的固收资产交由全球资管专家霸菱管理，凭借其在利率周期判断与信用风险把控上的优势，帮助锁定长期稳健收益。同时，在固收收益的基础上，精选另类资产进行多元布局，为投保人创造更具竞争力的复合收益。

万通保险背靠美国万通与“全球固收之王”霸菱，通过“1+N”投资体系实现攻守兼备。数据显示，万通保险近十年储蓄型产品平均分红实现率达105%，意味着它能将投资者投入的资金、时间与信任，切实转化为看得见、拿得住的实际回报。

富饶千秋储蓄计划（「此计划」）提供多达10种保单货币选择、红利锁定及解锁功能，以及将现金价值转化为「终身年金」等选项。以攻守兼备的理财方案及传承策划为核心，此计划更设有分拆保单、保单分拆预设指示、更改受保人或保单持有人、11种身故赔c支付选择等多项传承工具，助您规划出个人化的传承蓝图，把财富延续世代，历久弥新。

核心优势

①12 种终身年金权益终身派发转换（市场唯一）

保单生效满 10 年且受保人年满 55 岁后，可将现金价值转换为抗通胀增长型、危疾双倍赔付、定额终身等 12 种年金模式，能提供 100% 确定的终身现金流，完全不受市场波动影响，为客户锁定终身稳定收益。

②红利锁定 + 解锁双功能（市场罕见）

第 10 年即可锁定红利，提前规避市场风险；锁定 1 年后可重新释放资金参与投资，帮助客户灵活切换攻守策略，兼顾风险控制与收益潜力。

③瑞士法郎保单货币及 1 年转换期（市场独有）

包含 10 种货币选择，其中瑞士法郎为市场独有，2025 版新增欧元，另有人民币等币种，满足客户对避险货币的配置需求。保单持有 1 年后即可申请转换货币，灵活性远超同类产品。

④无限次变更受保人 + 定向分拆传承（市场领先）

保单生效后即可变更受保人（每次变更间隔需满 1 年），同时支持定向分拆为多张独立保单（如 50% 给子女、50% 给孙辈），便于精准分配给多位受益人。此外，11 种自选身故保障赔c方式为市场最多，最大化满足传承需求。

⑤3%6%9% 终身提领（市场领先）

以最受欢迎的 5 年期为例，支持 “369 提领方案”。相较市场短期快返储蓄险，其开始提取时间最早；相较市场中长期储蓄险，相同 “369” 提取模式下，余下预期现金价值最多，灵活现金流优势显著。

⑥4 年保费假期（市场最长）

自第 2 个保单周年日起，可申请长达 4 年的保费假期，为客户应对资金周转问题提供更充足的缓冲空间，远超市场同类产品。

万通保险荣膺「2025香港客户中心协会大奖」

万通保险国际有限公司（万通保险）凭借其以人为本、贴心专业的服务，在业界权威评选中再创佳绩，于《2025香港客户中心协会大奖》中荣获「神秘客户评审大奖（金融及保险业）最佳实体客户服务中心 – 金奖」，再次印证其在客户服务领域的卓越表现与不懈努力。

多年来，万通保险始终将客户需求与体验放在首位。其客户服务团队不仅拥有专业的产品知识，更细心聆听客户需要，提供度身订造的服务方案，务求真正做到想客户所想，为客户提供优质服务。

（二）友邦保险-环宇盈活

友邦作为亚太地区知名寿险集团，其「环宇盈活」储蓄险聚焦中短期收益与灵活提取需求，优化复归红利占比，强化收益稳定性。产品支持多种提取方案，可适配教育金、应急资金等多元场景，适合资金使用周期相对灵活、注重品牌口碑的人群。缴费期限以 5 年、10 年为主，适合中等收入家庭逐步积累财富，平衡流动性与增值需求。

（三）保诚保险-守护健康加护保

保诚以稳健的分红实现率著称，「守护健康加护保」在储蓄增值基础上叠加健康保障，创新性推出 “自主入息” 和 “自主传承” 功能，既可为家人提供定期收入，也能预设子女重大人生事件的财富支持。产品适合注重家庭保障与长期传承的人群，缴费期限涵盖 3 年、5 年、10 年，适配不同资金规划节奏，尤其适合希望在储蓄同时获得健康风险防护的家庭。

三、万通保险成为十五运会和残特奥会澳门赛区首批碳信用捐赠企业

万通保险国际有限公司（万通保险）宣布进入第十五届全国运动会及全国第十二届残疾人运动会暨第九届特殊奥林匹克运动会（下称“十五运会和残特奥会”）澳门赛区首批碳信用捐赠企业名单。公司将通过碳信用捐赠，积极支持澳门赛区打造碳中和赛事，共同推进绿色体育发展。在首批入选的七家碳信用捐赠企业中，万通保险是唯一一家保险企业。

十五运会和残特奥会以“全过程碳中和”为核心承诺，澳门赛区推出的碳信用捐赠计划，为企业参与绿色赛事搭建了重要平台。万通保险捐赠的碳信用，将精准用于抵消澳门赛区赛事筹办及运行阶段产生的碳排放，与其他捐赠力量形成合力，为赛事环境治理提供坚实支撑，这是公司ESG实践与重大赛事社会责任相结合的重要探索，也是回应国家“双碳”战略、助力体育领域绿色转型的具体举措。

万通保险是大中华地区首家荣获惠誉常青(Sustainable Fitch)授予ESG主体评级的保险公司，曾连续六年荣获《环保促进会》主办的“香港绿色企业大奖”之“优越环保管理奖”（企业）优异奖 。公司始终将环保理念贯穿发展全程，坚持创新驱动、推动绿色发展，促进人与自然和谐共生，夯实公司治理基础，持续提升企业价值创造能力。

同时，作为“一家更懂投资的保险公司”，万通保险结合“保险”及“投资”创立Invesurance投资管理哲学，更透过主要资产管理人霸菱实现ESG投资管理模式。万通保险执行董事兼行政总裁张希凡先生表示:作为首批入选十五运会和残特奥会碳信用捐赠名单的唯一保险企业，公司非常高兴再一次践行了可持续发展的理念。未来，公司仍将实践负责任投资，秉持绿色发展导向。公司深信，“投有远见，保有未来”，企业治理与可持续发展营运两者将相辅相成，共同为用户缔造长远价值。

结语

储蓄险的核心价值在于通过长期规划实现财富的稳健积累与安全传递。万通「富饶千秋 Plus」凭借突出的投资实力、多元功能与亮眼的市场表现，成为长期财富规划的优质选择；友邦与保诚的产品则分别在灵活收益、保障叠加方面各具特色。选择时需跳出单一收益维度，结合自身需求、缴费能力与长期目标综合考量，让储蓄险真正成为守护未来的坚实力量。财富积累非一日之功，合理规划、长期持有，方能在时间复利中实现财富的稳步增值。

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