洞察需求，回应需求

并且创造和开拓市场

泰康研究预判了消费趋势

及时响应客户的需求

在21世纪即将走过四分之一的当下，曾被誉为21世纪三大件的“车、房、保险”，早已成为人们生活之必需。与时代变迁同步，社会整体消费水平和消费质量显著提升，在消费结构的进一步合理与优化中，以中高净值人群为代表，人们越发青睐拥有着优质体验的更高层次消费。

曾经，“买车、买房、买保险”是中高净值人群长远规划的基础。进入21世纪以来，人们追求美好生活的底气越来越足，无形消费和品质服务成为中高净值人群的人生必备。

洞察需求，回应需求，并且创造和开拓市场。泰康研究预判了消费趋势，及时响应客户的需求。泰康人寿前瞻性地看到了中高净值人群在人生规划中对养老、健康和财富管理等更深层次的需求，并基于此为他们量身打造“新三大件”：HWP、幸福有约、泰康之家。

泰康“四位一体”商业模式

“三大件”蝶变折射消费和产业升级改革开放以来，我国出现了消费结构升级出现了显著变化。

改革开放初期，在一系列改革引导之下，第一次消费结构升级显现。以农产品在消费中的占比迅速下降、轻工产品消费上升为代表，我国轻工业生产和商品跳出“凭票”供应呈现爆发性增长，市场得到丰富。此次消费升级推动我国经济实现了一轮增长。

第二次消费结构升级带来了生产和供应体系的巨大革新。发生于上世纪80年代末，消费内容和消费结构的演变，从赖以生存的食品为主扩大到更为丰富的民生工业品，引发了人民物质生活的巨大改善。自行车、手表、收音机率先普及，而后三大件——电视机、洗衣机、电冰箱等各类民生工业品更多地走进了千家万户。

21世纪的第一个十年，以汽车、住房、保险、教育、旅游等为主导消费潮流逐步形成。也正因此，“买车、买房、买保险”成为新世纪消费升级的一个标志。

当下，第三次消费结构升级正在进行，增长最快的是娱教医养等消费。迅速增长的中高净值人群的消费倾向率先发生转变，从功能性消费向品质型消费转化，非物质商品消费更加追求心理满足感和精神层面的愉悦，人们更愿意为未来投资。

纵观上述变革，与消费结构升级并行的是产业升级。与经济的发展和人民可支配收入持续提高相适应的是，产业结构不断优化：农业基础地位强化，工业持续快速发展，服务业迅速发展壮大。三次产业增加值在GDP中的占比由1978年的27.7%、47.7%、24.6%调整为2021年的7.3%、39.4%和53.3%。与1978年相比，第一产业比重大幅下降了20.4%，第二产业比重下降8.3%，第三产业比重大幅上升了28.7%。

根据国家统计局提供的数据，目前我国中等收入群体规模大约为4亿人，与2002年的735.8万人相比，不到20年时间，中等收入人数增长了54倍多，我国已经成为全球中等收入人数最多、规模最大的国家。经济规模进一步扩大的同时，人均GDP水平也持续提高。国家统计局公布数据显示，截至2021年我国人均GDP为80976元，已连续3年保持在1万美元以上。

立足当下，产业升级与消费升级的同时，多层次市场被发掘，消费内容也更加多元。为满足个性化、多样化、高品质的消费需求，升级趋势已经渗透到市场的方方面面。

市场空间和消费潜力很大，庞大的市场有待新供给的填补和刺激。作为与人民收入水平和人口年龄结构直接相关的保险产业而言，这是时代赋予的一道必答题。践行长期主义，在长寿时代背景下提供全生命周期的养老健康财富解决方案，成为保险产业升级的当务之急。

养老、健康、筹资服务需求催生“新大三件

”随着时代的变迁和人们消费需求的发展，“老三大件”不断被“新三大件”替代。在老龄化程度日益加深的今天，养老、健康、筹资服务何以成为中高净值人群的“新三大件”？我们不妨以泰康之家、幸福有约、HWP为例一一剖析。

财帛在手，财富健康和身体健康则成为中高净值人群最为关注的领城。消费升级不仅体现在住房出行，更体现在医疗和养老服务的需求之中。对于泰康来说，无论是对财富还是对医养的资源投入，都是在洞察客户痛点后，对服务品质和服务内容的升级。

具体来看，这一服务由“幸福有约”实现。“幸福有约”由一份保单和一份养老社区入住函共同组成，实现了虚拟保险业务和医养实体有机结合。而依托泰康的投资理财实力和医养布局，可同时解决养老资金、养老资源两大难题。

与“幸福有约”配套的“泰康之家”挖掘到了品质养老的痛点，并因此成为“新三大件”中的关键一件。人口老龄化趋势日益严峻，养老床位成为稀缺资源，有温度的养老资源更是难以寻觅。但泰康凭借其资源调动能力打造的养老社区，却成为了中高净值人群向往的圣地。

泰康之家的养老实践并未仅仅停留在硬件层面，而是对生活方式的全面升级，通过打造全国连锁的品质养老社区，泰康之家不仅引领了全国养老机构趋势，更让既重视高档次物质生活，又追求精神认同的中高净值人群心之所向。

泰康之家杭州大清谷养老社区

面对中高净值人群复杂且多样化的养老、健康、财富需求，泰康人寿打造了集“保险顾问、全科医生、理财专家”于一身的健康财富规划师（HWP），是为客户规划健康和财富的资源型服务者。

HWP是一个全新的职业，源于保险却不局限于此，其最终目的就是为客户提供全面的保障规划，解决客户对养老、健康和财富保障的综合需求。

持续品质服务输出者抢占先机

在扩大消费需求的第三次消费结构升级阶段，泰康利用极具前瞻性的思维，不仅看到了有形的医疗健康消费的升级，更关注品质养老、文化养老等无形服务的输出。泰康保险长坡厚雪的模式，成为HWP、幸福有约、泰康之家“新三大件”可信赖的持续提供者。

为服务好中高净值客户，泰康人寿不仅创造出新的职业，更为培养团队倾尽资源全方位赋能。据悉，按照国际金融行业顶级职业资质打造的HWP，从招聘到培训，再到考试、晋升，都有着极为严格的标准。

HWP专属培训

作为业内万里挑一的精英，HWP的竞争力不言而喻，背后原因在于高净值人群需要的服务往往综合性极强，欲解决他们的问题，不仅需要跨领域的专业知识，更需要跨越时间和空间的综合方案，而HWP恰好可实现寿险、金融和实体服务的完美结合。

保险经济学家孙祁祥曾寄语这份发端于保险的崭新职业：你们（HWP）不应当只是一个将保险产品送达到消费者手中的“信使”，而更应当是一个将保险独有的关爱送达到消费者心中的“天使”；你们应当是长寿时代人们养老需求的设计师，健康需求的营养师，财富需求的规划师和心灵需求的慰藉师。

顺应长寿时代，依托泰康方案，2017年，健康财富规划师全新职业横空出世。五年间，健康财富规划师项目发展突飞猛进，职业培养体系、成长体系引领行业，通过创新发展，已吸引超万名社会精英加盟，业绩贡献连年翻番！2022年6月25日，泰康人寿HWP品牌盛典即将举行。站在全新起点，HWP健康财富规划师携全新基本法、全新荣誉体系正式向全社会进行品牌发布，全面展现HWP品牌势能、泰康战略优势及HWP职业发展方向。

在泰康的医养战略构想下，“幸福有约”系列产品从客户的保险保障和健康医养需求出发，不断扩展保险服务的内涵和外延，创新将保险支付与医养服务无缝对接，并依托自身投资实力和养老社区布局进行资源赋能，同时解决养老资金、养老资源两大难题。

具体来看，在养老服务端，目前泰康之家养老社区已实现全国26城29家养老社区布局，服务居民超6000人。此外，每个养老社区还配建康复医院，以医养融合为特色，打造以长期健康管理为目标，以老年医学为中枢，整合急症转诊、长期护理、预防保健及康复治疗的医养康护体系。

在医疗服务端，泰康已在全国布局了五大医学中心，包括南京泰康仙林鼓楼医院、泰康同济（武汉）医院、泰康西南医学中心（筹）、泰康宁波医院（筹）和泰康深圳前海国际医院（筹），总体床位数超5000张。

事实上，泰康之家、幸福有约、HWP成为应对长寿时代解决方案的泰康样本，在客户需求与服务升级的不断碰触和迭代之中，泰康保险的服务体系越发完善、内涵更加丰富，并且迎来了市场的认可和客户的信任。

“三大件”的蝶变折射出泰康服务体系的完善与升级。此生托付，淬火弥坚，“泰康之家、幸福有约、HWP”正在对应着人们养老、健康、财富管理之需求，走进千家万户。